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Läuft deine Zinsbindung in den nächsten Jahren aus, wird die Anschlussfinanzierung zum Thema. Wer rechtzeitig vergleicht, kann oft mehrere Tausend Euro sparen – wer wartet, läuft Gefahr, unnötig teure Konditionen zu akzeptieren.
Wann solltest du dich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Empfehlenswert ist es, dich bereits zwei bis drei Jahre vor Ablauf deiner Zinsbindung mit dem Thema zu beschäftigen. So hast du genug Zeit, verschiedene Optionen zu vergleichen und gegebenenfalls ein Forward-Darlehen zu nutzen, um dir aktuelle Konditionen für die Zukunft zu sichern.
Diese Optionen hast du
| Option | Beschreibung |
|---|---|
| Prolongation | Verlängerung beim bisherigen Anbieter, meist ohne Vergleichsangebot |
| Umschuldung | Wechsel zu einem neuen Anbieter mit besseren Konditionen |
| Forward-Darlehen | Frühzeitige Zinssicherung, bis zu mehreren Jahren im Voraus |
Viele Banken schicken rechtzeitig ein Prolongationsangebot – dieses Angebot ist aber selten das günstigste am Markt, da es ohne Konkurrenzdruck erstellt wird. Ein Vergleich lohnt sich fast immer.
Gut zu wissen: Nach zehn Jahren Zinsbindung besteht in Deutschland ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht mit sechsmonatiger Frist – unabhängig davon, welche längere Zinsbindung ursprünglich vereinbart wurde.
So bereitest du dich vor
Ermittle zunächst deine voraussichtliche Restschuld am Ende der aktuellen Zinsbindung – diesen Wert brauchst du für jeden Vergleich. Anschließend lohnt sich ein Blick auf die aktuelle Zinslandschaft sowie auf mögliche Sondertilgungsrechte, die du bei der neuen Finanzierung mit vereinbaren kannst.
Deine voraussichtliche Restschuld kannst du direkt mit dem Baufinanzierungsrechner ermitteln, unterschiedliche Zinsszenarien vergleichst du mit dem Zinsrechner.
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Häufige Fragen zur Anschlussfinanzierung
Muss ich beim gleichen Anbieter bleiben?
Nein, du kannst deine Anschlussfinanzierung frei bei einem anderen Anbieter abschließen (Umschuldung), sofern die Fristen eingehalten werden.
Was kostet ein Anbieterwechsel?
Es können Kosten für Grundbuchänderungen anfallen. Diese sind meist deutlich geringer als die möglichen Zinsersparnisse durch bessere Konditionen.
Wie früh kann ich vergleichen?
Ein Forward-Darlehen ermöglicht eine Zinssicherung bis zu mehreren Jahren im Voraus – wie weit im Einzelfall sinnvoll ist, hängt von deiner Situation ab.
Was, wenn ich das Prolongationsangebot verpasse?
Kein Problem – du kannst jederzeit vor Ablauf der Zinsbindung selbst aktiv werden und Angebote einholen, auch ohne Aufforderung deiner Bank.
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