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Die erste eigene Immobilie zu finanzieren, wirkt auf viele Erstkäufer zunächst unübersichtlich. Mit einem klaren Fahrplan lässt sich der Prozess aber gut strukturieren – dieser Guide zeigt dir die sieben wichtigsten Schritte.
Schritt 1 bis 4: Von der Planung zur Anfrage
- Budget realistisch einschätzen: Prüfe, wie viel Eigenkapital du hast und welche monatliche Rate du dir dauerhaft leisten kannst.
- Nebenkosten einplanen: Grunderwerbsteuer, Notar- und ggf. Maklerkosten kommen zusätzlich zum Kaufpreis hinzu.
- Objekt suchen und prüfen: Achte auf Lage, Zustand und Energieeffizienzklasse – diese Faktoren beeinflussen auch mögliche Förderungen.
- Kostenlose Anfrage stellen: Über digitalbaufi.de erhältst du eine erste unverbindliche Einschätzung von einem Experten aus dem Netzwerk.
Schritt 5 bis 7: Von der Zusage zum Einzug
- Angebote vergleichen: Prüfe nicht nur den Zinssatz, sondern auch Tilgungssatz, Sondertilgungsrechte und Flexibilität.
- Kaufvertrag und Notartermin: Nach der Finanzierungszusage folgt die notarielle Beurkundung des Kaufvertrags.
- Grundbucheintragung und Einzug: Nach Zahlung und Grundbucheintragung steht dem Einzug in dein neues Zuhause nichts mehr im Weg.
| Phase | Typische Dauer |
|---|---|
| Budgetplanung und Objektsuche | Einige Wochen bis Monate |
| Finanzierungszusage | Wenige Tage bis wenige Wochen |
| Notartermin bis Grundbucheintragung | Mehrere Wochen bis Monate |
Gut zu wissen: Als Erstkäufer solltest du KfW-Förderungen unbedingt schon vor dem Kaufvertragsabschluss prüfen – eine nachträgliche Beantragung ist in der Regel nicht möglich.
Typische Fehler von Erstkäufern vermeiden
Häufige Stolpersteine sind ein zu knapp kalkuliertes Budget ohne Puffer, das Unterschätzen der Nebenkosten sowie eine zu niedrige Tilgung, die die Laufzeit unnötig verlängert. Nimm dir Zeit für den Vergleich mehrerer Angebote, statt das erstbeste zu akzeptieren.
Starte am besten mit dem Baufinanzierungsrechner, um ein Gefühl für realistische Zahlen zu bekommen.
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Häufige Fragen für Erstkäufer
Wie viel Eigenkapital brauche ich als Erstkäufer mindestens?
Es gibt keine feste Grenze, aber viele Experten empfehlen, mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital zu decken.
Sollte ich zuerst das Objekt oder die Finanzierung klären?
Eine grobe Budgeteinschätzung im Vorfeld hilft, gezielt nach passenden Objekten zu suchen, statt Zeit mit unrealistischen Angeboten zu verlieren.
Wie lange dauert der gesamte Prozess?
Von der ersten Planung bis zum Einzug vergehen häufig mehrere Monate – abhängig von Objektsuche, Finanzierungszusage und Notartermin.
Was, wenn ich als Erstkäufer unsicher bin?
Ein Finanzierungsexperte aus dem Netzwerk begleitet dich durch die einzelnen Schritte und beantwortet offene Fragen zu deiner individuellen Situation.
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