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Deine Bonität ist neben Eigenkapital und Einkommen einer der wichtigsten Faktoren bei der Baufinanzierung. Die Schufa spielt dabei eine zentrale Rolle – aber sie ist nicht die einzige Größe, auf die Anbieter schauen.
Was prüft die Bank überhaupt?
Neben der Schufa-Auskunft betrachten Banken dein Einkommen, deine monatlichen Fixkosten, bestehende Kredite und dein Verhältnis von Eigenkapital zu Kaufpreis. Die Schufa liefert dabei vor allem Informationen zu deinem bisherigen Zahlungsverhalten – etwa ob Kredite oder Rechnungen fristgerecht beglichen wurden.
Wie wirkt sich ein negativer Schufa-Eintrag aus?
| Situation | Mögliche Auswirkung |
|---|---|
| Kleinere, erledigte Einträge | Oft noch finanzierbar, ggf. mit Zinsaufschlag |
| Größere offene Forderungen | Finanzierung deutlich erschwert |
| Eintrag durch Verwechslung/Fehler | Korrektur bei der Schufa möglich und sinnvoll |
Nicht jeder Schufa-Eintrag bedeutet automatisch das Aus für deine Baufinanzierung. Entscheidend sind Art, Höhe und Alter des Eintrags sowie deine sonstige finanzielle Situation.
Gut zu wissen: Du hast das Recht, einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa anzufordern. So kannst du prüfen, ob alle Einträge korrekt sind, bevor du eine Finanzierungsanfrage stellst.
Was tun bei einem Schufa-Eintrag?
Manche Anbieter im Netzwerk sind auf Situationen mit Schufa-Einträgen oder unregelmäßigem Einkommen spezialisiert und prüfen individuell, welche Lösungen infrage kommen – etwa mit höherem Eigenkapitalanteil, einem zusätzlichen Bürgen oder alternativen Finanzierungsmodellen. Wichtig ist, offen mit der eigenen Situation umzugehen, statt Einträge zu verschweigen.
Eine erste unverbindliche Einschätzung zu deiner Situation bekommst du über eine kostenlose Anfrage bei digitalbaufi.de.
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Häufige Fragen zu Schufa und Bonität
Kann ich meine Bonität aktiv verbessern?
Ja, etwa durch pünktliche Zahlungen, den Abbau bestehender Kredite und das Vermeiden neuer Kleinkredite kurz vor der Finanzierungsanfrage.
Wie lange bleiben Schufa-Einträge bestehen?
Das hängt von der Art des Eintrags ab. Erledigte Einträge werden nach einer gewissen Frist automatisch gelöscht – die genaue Dauer variiert je nach Eintragsart.
Fragt jede Bank die Schufa gleich ab?
Nein, Anbieter gewichten Schufa-Daten und andere Bonitätskriterien unterschiedlich. Deshalb lohnt sich ein Vergleich mehrerer Angebote besonders bei angespannter Bonität.
Werden auch Selbstständige mit unregelmäßigem Einkommen finanziert?
Ja, im Netzwerk gibt es Experten, die sich auf solche Situationen spezialisiert haben und individuelle Lösungen prüfen.
Weiterlesen: Baufinanzierung trotz Schufa-Eintrag. Übersicht: Startseite.